Pensiones en México: cuánto recibirás realmente al jubilarte [2026]

La pregunta que casi nadie se atreve a calcular

La mayoría de los trabajadores mexicanos descubre cuánto recibirá de pensión... cuando ya es demasiado tarde para cambiarlo. El dato duro: bajo el régimen de cuentas individuales (Ley 97), la tasa de reemplazo promedio en México ronda el 25-30% del último salario, según estimaciones de CONSAR y OCDE.

Es decir: si hoy ganas $20,000 al mes, tu pensión rondaría los $5,000-$6,000. Con eso hay que vivir.

¿Ley 73 o Ley 97? La diferencia lo cambia todo

• Ley 73 (cotizaste antes de julio 1997): pensión definida según salario promedio de las últimas 250 semanas y semanas cotizadas. Suele ser considerablemente mejor
• Ley 97 (empezaste después): tu pensión depende 100% de lo acumulado en tu AFORE. No hay garantías más allá de la pensión mínima garantizada

Las 4 palancas para mejorar tu pensión (Ley 97)

• Aportaciones voluntarias: deducibles de impuestos (hasta 10% de tu ingreso anual) y con el interés compuesto a tu favor
• Cambiarte a una AFORE de comisión baja: 0.5% de diferencia en comisión = cientos de miles de pesos en 30 años
• No retirar por desempleo: cada retiro descuenta semanas cotizadas y capital
• Cotizar más años: bajo Ley 97 necesitas al menos 825 semanas (2026, sube gradualmente a 1,000)

Cómo saber tu número exacto

Descarga tu estado de cuenta AFORE (app AforeMóvil), usa la calculadora de CONSAR y revisa tu proyección personalizada. Toma 15 minutos y es probablemente el cálculo financiero más importante de tu vida.