AFORE en México: guía completa 2026 | Cómo elegir y maximizar tu retiro

¿Qué es el AFORE y por qué importa tanto?

El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) en México deposita entre el 6.5% y 15% de tu salario en una cuenta individual cada mes. Ese dinero, gestionado por tu AFORE, determinará si puedes retirarte con dignidad económica — o no.

El problema es que la mayoría de los mexicanos nunca revisan su AFORE. No saben cuánto tienen, qué rendimiento genera ni si están en la mejor opción. Este artículo cambia eso.

¿Cómo funciona el AFORE?

Hay tres aportaciones que van a tu cuenta cada quincena: la tuya (1.125% del salario), la del empleador (~5.15%) y la del gobierno (cuota social). El total varía según tu salario, pero en promedio representa entre el 6.5% y el 15% de tu ingreso bruto.

Cómo elegir la mejor AFORE

El criterio más importante no es el nombre, sino el rendimiento neto — que ya descuenta comisiones. Puedes comparar en consar.gob.mx usando el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) de cada AFORE.

• Compara el IRN a 5 años, no solo el año más reciente
• Revisa la comisión anual — diferencias de 0.3% impactan mucho en 30 años
• Verifica que tenga app móvil para consultar tu saldo fácilmente
• Puedes cambiar de AFORE una vez al año si encuentras una mejor opción

Aportaciones voluntarias: el secreto mejor guardado

Puedes depositar dinero adicional a tu AFORE en cualquier momento — y son deducibles de impuestos hasta el 10% de tu ingreso anual (máximo 5 UMAs). Esto significa doble beneficio: más ahorro para el retiro y menos ISR.

¿Cuánto necesitas para retirarte bien?

La regla práctica: necesitas ahorrar suficiente para vivir con el 70% de tu último salario durante 20 años. Con la AFORE sola, la mayoría de los mexicanos solo alcanza el 30-40% de ese objetivo. La brecha se llena con ahorro voluntario, inversiones adicionales o ambos.

Usa nuestra calculadora de retiro para ver tu proyección personalizada.